Как не попасть в ловушку при расчетах пластиковой картой на зарубежных сайтах

Две основные стратегии проникновения на рынок розничных банковских услуг: По классическому подходу М. Портера выделяют три типа банковских стратегий: Стратегия лидерства по издержкам. Здесь основная цель деятельности банка — сокращение издержек при предоставлении банковских услуг за счет эффекта масштаба. В розничной сфере этого можно достичь при обслуживании корпоративных клиентов, осуществляя массовое агрессивное привлечение клиентов. В рамках этой стратегии для банка большое значение имеет постоянное наращивание клиентской базы, увеличение объемов реализации услуг для постоянных клиентов, расширение спектра предоставляемых услуг.

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Теоретические основы аналитического обеспечения управления розничным бизнесом коммерческого банка 1. Денежно-кредитные отношения и общая теория циклов экономического развития 1. Розничный бизнес коммерческого банка как направление банковской деятельности и экономического анализа 1. Содержание и роль экономического анализа в управлении розничным бизнесом коммерческого банка 2.

Аналитическая информация о предкризисном и кризисном состояниях розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка 2.

Понятие «розничный банковский бизнес» является весьма расплывчатым. традиционно разделяется на коммерческий и розничный Разделение розничных банковских операций на какие-либо группы С одной стороны, расчет между частными лицами в электронных деньгах несет в.

Банк-покупателя передает тратту покупателю для акцепта. В инкассовом поручении указываются инструкции относительно документов: Преимущества инкассовой формы расчетов: Эта форма расчетов выгодна покупателям, так как предполагает оплату товара после отгрузки. Невысокие комиссионные банка за проведение операции. Продавец уверен, что товар не перейдет в собственность покупателя, пока тот не оплатит его. Банки не имеют рычагов воздействия для ускорения оплаты акцепта документов. Покупатель может оказаться неплатежеспособным или отказаться от оплаты документов.

Поэтому расчеты путем инкассо сопровождаются выставлением по поручению покупателя банковской гарантии в пользу продавца. Такая гарантия обеспечивает платеж в случаях невыполнения покупателем своих обязательств. В связи с большими объемами расчетных операций все банки оказываются связанными цепью взаимных обязательств по расчетам своих клиентов. Тезаврация драгоценных металлов Тезаврация драгоценных металлов является одним из способов накопления денежных сбережений.

Управление карточным бизнесом в коммерческом банке Пухов Антон Владимирович Банкоматы Банкоматы Локомотивом розничного банковского бизнеса в России выступает в основном карточный бизнес, как наиболее инновационный и технологичный сегмент, интерес к которому со стороны потребителей растет. Развитие инфраструктуры карточного бизнеса банка имеет особенности, отличающие ее от остальных розничных операций банка.

Первой особенностью является многогранность — карточные продукты совмещают в себе элементы вкладного бизнеса остатки на картсчетах , кредитования исторически карты были кредитным продуктом , расчетов оплата товаров и услуг , валютообменные функции в любой стране мира можно рассчитаться картой и банк автоматически конвертирует валюту оплаты в валюту карты и в некоторых случаях перевозку денежных средств иногда дебетовые карты используются и для таких целей.

Успешность развития бизнеса коммерческого банка, в том числе и его розничной к стандартизации продуктов, технологий продаж, выполняемых операций и сложности операции и расчет средневзвешенных трудозатрат с учетом влияющего на успешность розничного бизнеса коммерческих банков.

В результате будет получена организационная модель картподразделения. Подобные модели имеют большое разнообразие, и однозначного рецепта по их построению нет. Картменеджеру и картподразделению приходится работать в реальном коллективе, где есть сложившаяся организационная структура, личностные и функциональные предпочтения, производственные традиции, да и просто корпоративная этика.

Все эти факторы со временем также могут меняться. То есть построение, и периодическое переосмысление внутрибанковской модели картподразделения является очень важной составляющей стратегической модели картбизнеса. При всем разнообразии у любой организационной модели есть две компоненты: Выстраивание отношений со смежными подразделениями, структурами и руководством банка; Организационная структура, персональный состав и должностные обязанности сотрудников подразделения. Рассмотрим поочереди эти два вопроса.

Внутрибанковское позиционирование Мы уже касались темы о розничном бизнесе и соотношения с ним бизнеса карточного. Основным выводом, напомним, было прояснение того факта, что карточка, как финансовый продукт, несет в себе черты и функциональность практически всех розничных услуг, предоставляемых банками. С организационной точки зрения это означает, что важнейшим вопросом позиционирования картподразделения является вопрос о взаимоотношениях с подразделением и менеджментом банка, отвечающим за розничный бизнес.

Розничная клиентура любого финансового учреждения возникает двумя способами:

Розничный бизнес коммерческих банков

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками.

Однако, дело не только в терминах.

В этой связи тарифы на указанные операции если и устанавливаются, Все же платежные карты — инструмент обслуживания розничных расчетов.

В период происходящих сегодня в нашей стране кризисных явлеиий, банковская система и отдельный банк, как основные элементы системы экономических отношений, должны искать оптимальные пути их нейтрализации и восстановления нормального функционирования экономики. В этих условиях необходимо особое внимание уделить розничному банковскому бизнесу, поскольку его развитие может способствовать в определенной степени росту платежеспособного спроса населения, дифференциации всего спектра банковских рисков, увеличению банковской маржи и, как следствие, повышению устойчивости банковской и финансовой системы, а также экономики страны в целом.

Дальнейший рост банковского бизнеса невозможен без серьезных качественных преобразований коммерческих банков в части развития розничных услуг, поскольку одним из основных условий формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, является высокий уровень корпоративного управления. В жестокой конкурентной среде как между самими банками, так и между банками и небанковскими финансовыми посредниками , в условиях ограниченности ресурсов, сегодня побеждают ге финансовые институты, которые ориентированы на использование в своей деятельности наиболее современных и эффективных технологий банковского бизнеса и управления.

Развитие розничных технологий является одним из основных факторов, стимулирующих банки на современном этапе к выделению розничного бизнеса в отдельное направление. Подобная реструктуризация будет способствовать повышению эффективности управления розничный бизнесом, оптимизации бизнес-процессов и качества обслуживания клиентов, поскольку даст возможность адекватного планирования, контроля и оценки рентабельности операций и деятельности подразделений.

Масштабные процессы развития, происходящие в розничном бизнесе на современном этапе, требуют всеобъемлющего подхода к управлению затратами. Качественное управление затратами является одним из важнейших инструментов финансового управления. Оно подготавливает информационную базу для обоснования управленческих решений, используется на каждом этапе их принятия и оценивает их эффективность. Необходимо отметить, что основная цель розничного банковского бизнеса - обеспечить обслуживание потока розничных клиентов при минимальном уровне затрат - реализуется только при условии качественного управления затратами, в то время как современный этап развития банковской системы характеризуется сравнительно низким уровнем управления затратами в розничном бизнесе.

Анализ операций с использованием банковских карт и технологии их осуществления

В карточном профит-центре, как и в любом бизнесе, одним из основных является вопрос управления доходностью. Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов.

Розничные операции банков - представление банковских услуг населению: прием депозитов, потребительских кредитов, расчеты, ипотеки, пенсионные счета, расчеты, кредитные карточки. Словарь бизнес терминов.

Программные решения для розничного бизнеса Причины активного выхода на розничный рынок небольших и средних банков в течение последнего года очевидны. Но важнейшую роль в процессе выхода небольших и средних банков на розничную арену сыграло становление системы страхования вкладов. Государственные гарантии возврата вкладов сравняли с точки зрения риска невозврата вкладов розничные программы небольших и крупных а значит, надежных с точки зрения обывателя банков.

Именно этот факт обеспечил небольшим и средним банкам возможность активной работы с населением и обусловил развитие их розничного бизнеса. Несмотря на наличие явных лидеров на рынке розничных банковских услуг, у небольших и средних банков есть свои неоспоримые розничные ниши. В первую очередь это"корпоративная" розница, обслуживание частных лиц сотрудников корпоративных клиентов банков. Оказание розничных услуг в рамках корпоративного обслуживания очень удобно для банка.

С одной стороны, банк расширяет спектр банковских продуктов, предоставляемых клиентам - юридическим лицам, а с другой - получает дополнительное направление для своего бизнеса. Корпоративная розница привлекательна и для компаний, поскольку позволяет реализовать различные социальные программы на предприятиях - от зарплатных проектов до ипотечных программ. С точки зрения частного лица обслуживаться в таком банке зачастую предпочтительнее, чем в крупном розничном гиганте, за счет индивидуального подхода, который может ему предложить корпоративный банк.

Практика расчета окупаемости эквайринга в коммерческом банке

Но при этом неясной остается доходность отдельно взятого вида деятельности. А для банков это важно, поскольку они осуществляют широкий спектр операций - от розничного и корпоративного кредитования до операций на открытых рынках. В статье предлагается методология оценки отдельно взятого розничного кредитного продукта. И даже если общая доходность банка и всех этих продуктов положительная, это не означает, что каждый отдельно взятый розничный кредитный продукт приносит прибыль.

Банковское дело: базовые операции для клиентов / под ред. межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения бизнесом в коммерческом банке / Н.В. Калистратов, А.В. Пухов . М.,

Исторические факторы Для правильной оценки факторов, определяющих экономическое пространство, в котором приходится вести или начинать бизнес сегодня, следует обратиться к истории развития карточных операций в отечественных банках. Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений.

А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом. Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа: Но те памятные события практически никак не отразились на состоянии и динамике развития карточного рынка. Во-первых, ведущие на тот момент эмитенты и эквайреры не понесли критических потерь; во-вторых, валютные и межбанковские события лежали в плоскости, весьма далекой от операций с картами; в-третьих, экономические потери остались во многом внутри финансовой системы и почти не отразились на настроениях розничного потребителя банковских услуг.

Другое дело — год. Структурно-финансовый кризис всей банковской системы буквально в течение месяца нанес целую серию тяжелейших ударов по карточному рынку, последствия которых будут ощущаться еще долго — рынок сократился в несколько раз.

Казначейство

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические и практические аспекты развития банковского розничного бизнеса и его территориальной инфраструктуры. Новые способы развития и продвижения банковских розничных продуктов. Аспекты обеспечения безопасности при сопровождении операций с частными клиентами.

Читать книгу онлайн"Управление карточным бизнесом в коммерческом банке" не отразились на настроениях розничного потребителя банковских услуг. еще какое-то время продолжает вести карточные операции и расчеты.

Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов. При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами.

В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов: Первый означает, что доходы и расходы учитываются по факту оплаты оказанной банком услуги, второй — по факту оказания банком услуги или по мере списания на расходы тех или иных ресурсов.

Сейчас большинство если не все отечественных банков и картбизнесов используют именно первый, кассовый, метод. При использовании международных стандартов может случиться, что фактически оказанная, но не оплаченная услуга будет отнесена на финансовый результат. Чтобы избежать подобных казусов, далее будем придерживаться кассового метода оценки результативности.

Банк ( ) - это

Математические и инструментальные методы экономики Количество траниц: Проблемы совершенствования управления развитием розничного бизнеса коммерческого банка. Формирование модельного комплекса поддержки решений по управлению развитием розничного бизнеса коммерческого банка на основе методов математического моделирования.

facility in retail business that will ensure bulk processing of credit applications in [ ] В области розничных операций Банк намерен продолжить строительство расчеты, валютные платежи, торговые операции с валютой , неторговые . акционерном коммерческом банке “Ардшинбанк”, где он занимал.

Срок публикации - от 1 месяца. На уровне управления региональной сетью кредитной организация должны быть обеспечены внедрение процедур и постановка процессов, обеспечивающих своевременное и качественное облуживание клиентов. Открытие офисов продаж должно быть подчинено правилу их выхода на плановые объемы продаж. Территориальная структура сети любого банка должна быть построена таким образом, чтобы можно было осуществлять масштабирование со сравнительно небольшими временными и финансовыми затратами.

Это означает, что для построения региональной сети должны применяться унифицированные форматы и типовые решения. Стандартизация региональной сети коммерческого банка Под банковским продуктом следует понимать то, что предлагается клиенту, а под банковской услугой — способы предоставления продукта, включая место и время предоставления, и именно банковская услуга является ключевым фактором, который ведет к удовлетворению потребностей клиентов.

Продажа продуктов порождает операции, выполняемые банком. Таким образом, алгоритм стандартизации региональной сети коммерческого банка должен включать: Принципы стандартизации региональной сети коммерческого банка Стандартизация продаваемых банком продуктов должна включать разбиение продуктов на клиентский сегмент в зависимости от влияния на изменение активных или пассивных портфелей банка. Основным продуктом, влияющим на активные портфели, является кредитование.

Все остальные продукты, за исключением продуктов, связанных с получением комиссионного вознаграждения, нацелены на пополнение ресурсной базы. Поэтому для стандартизации продуктов, предоставляемых в региональных офисах, необходимо их разделение на кредитные продукты и некредитные продукты в разрезе следующих клиентских сегментов:

Розничные операции банков

.

Новые подходы к организации сбыта розничных банковских продуктов. Методы анализа стоимости бизнеса предприятия при рассмотрении вопросов Активные операции банка Расчеты и платежи в коммерческом банке.

.

Брать ли кредит на бизнес с нуля. Кредит на развитие малого бизнеса